Отказ в заключении договора банковского счета

Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» даёт право банкам отказать в заключении договора банковского счета, если есть подозрения, что счет будет использован с целью легализацией доходов. Положение ЦБ РФ (), в свою очередь, предоставляет возможность банкам самостоятельно определять факторы которые влияют на принятие такого решения. Например, банк может отказать в заключении договора, если есть основания полагать, что потенциальный клиент действует по воле и в интересах третьих лиц. Не может внятно объяснить цели открытия счёта и типы операций, которые он предполагает проводить. Или гражданин заказывает сразу несколько дебетовых карт с повышенными лимитами при открытии счёта.

При этом указанное правовое регулирование не предполагает возможность для произвольного отказа кредитным учреждением в открытии расчётного счёта (Определение ВС РФ №2-1543/2018. Поэтому формальная «отписка» банка с противоречивым доводами является основанием для обжалования отказа в судебном порядке. Как указал ВС РФ, потенциальный клиент не может одновременно просить пакет услуг с повышенными лимитами и при этом не пояснять какой тарифный план ему необходим.